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出品|清流工作室
作者|王晓悦 主编|赵妍
银行业“罚单之王”广发银行又迎来多事之秋。
5月18日，中纪委网站发布消息称，广发银行党委委员方琦、广发银行旗下广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳涉嫌严峻违纪违法，现在正在担当观察。
外界推测，方琦、亓艳本次被查，或与本年3月份被观察的广发银行原监事长王桂芝相干。而在王桂芝被查之前，广发银行已有6位中高层干部“落马”。
高层落马、罚单频现的背后，广发银行杂乱的内控，尤为值得关注。清流工作室梳理近5年来涉及广发银行的裁判文书发现，广发银行曾以假贷款消化不良资产、违规开展通道业务，乃至有客户的巨额存款无故失落，种种细节，触目惊心。
清流工作室发现，广发银行曾与山东前首富中融新大团体有限公司（下称“中融新大”）串谋，以虚伪贷款消化不良资产，此中一次假贷款金额高达5亿元。比年两边你来我往，为中心的长处纠葛打官司。
别的，广发银行曾与华融证券互助，以通道业务帮忙华融证券从江西至少两家农商行融资合计2亿元资金，终极用于资管业务，违背金融羁系的逼迫性规定，被要求负担部门责任。
广发银行最标记性的违规变乱，则是2017年的侨兴债变乱。广发银行惠州分行员工与侨兴团体职员表里勾结、私刻公章、违规包管案件，涉案金额约120亿元，广发终极被开出7.22亿元天价罚单，创下银保监会所开罚单的汗青最高记载。
清流工作室发现，广发银行和侨兴的纠葛另有后续剧情。侨兴旗下公司瑞金矿业存在广发银行的2亿港元在2017年不翼而飞，而广发至少停止2021年8月仍未能拿出质押条约佐证其划扣这笔资金的公道性。这份质押条约是否真实存在，至今还是个谜。
5亿假贷款中融新大原名为“山东焦化团体有限公司”，其首创人王清涛被称为山东的“煤炭大王”，2021年以596亿财产排名山东首位。除能源化工外，王清涛跨界投身金融，参股至少4家银行。
中融新大在急速膨胀中遭遇资金危急，2021年开始债券违约，负债凌驾600亿元，王清涛现在已被列为失信被实行人。
诉讼缠身的中融新大，也在实验追回一些资金。2021年，中融新大状告广发银行济南分行，要求其补偿产业丧失共计2925万元及利钱。
联合此前两边历时多年的几场官司，中融新大与广发银行以“虚伪贷款”办理不良资产的原形也被揭开。
据中融新大回想，当年广发银举动中澳团体控股有限公司（下称“中澳团体”）发行的1亿元PPN将在2015年10月08日到期兑付，但中澳团体生产谋划及资金活动性出现题目，该PPN发生违约大概性较大。
“其时天下银行间债券市场没有违约先例，为此中国银行间市场生意业务商协会一连对被告（广发银行）施压，要求被告（广发银行）与本地当局协商，妥善办理相干题目，确保按期兑付，形成了一份《集会纪要》。”中融新大在庭审中表现。
《集会纪要》中，提出一个办理中澳团体债务的方案——广发银举动中融新大新增授信敞口5.043亿元，限期5年，利率4.6%。中融新大代偿中澳团体到期债务本息1.043亿元，并向广发银行购买定向理产业品4亿元，广发银行夺取将理财利率做到8%-10%。
也就是说，中融新大拿到5.043亿元后通过归还中澳团体债务和购买银行定期理财，将这笔资金重新返给广发银行济南分行。如许一来，不但解了广发银行债券违约的燃眉之急，中融新大也能从这笔贷款和理财之间的利率差得到“油水”。
根据《集会纪要》的测算，假设前述4亿元的理财年利率做到8%，中融新大5年能赚到6800万元的差价；假设理财年利率为10%，中融新大5年能赚1.08亿元。
从外貌签署的条约看，两边的生意业务基于正常的贷款协议。
中融新大和广发银行签署了5.043亿元贷款条约中约定，贷款用途是购买煤炭。广发银行表现，中融新大拿到这笔钱后委托银行付出给山东金路物流有限公司和青岛大宗商品生意业务中央有限公司，有购销条约为证。不外，据工商信息，前述两家供应商均为中融新大关联公司。
这笔贷款发放后改变了用途，这一说法得到法院二审的承认。
中融新大表现，公司是先把1.0425亿元委托给旗下公司青岛一水资产管理有限公司（下称“一水公司”），由后者出头将这笔钱借给中澳团体，专项用于向广发银行偿付中澳2015PPN到期本息及兑付兑息服务费。而剩余的4亿元，则用于购买广发银行的“广赢安薪B款”人民币理财筹划。
为了进一步“实锤”广发银行虚伪贷款，中融新大从中国银行保险监视管理委员会山东羁系局得到一份行政处罚决定书（鲁银保监罚决字[2019]24号）复印件。该决定书后附的表格载明，广发银行济南分行存在违规发放用途虚伪贷款。详细变乱是“2015年9月30日，为和谐中融新大公司代偿自身承销的中澳控股1亿元债券，为中融新大团体有限公司违规发放5.043亿元贷款”。
二审法院据此承认前述《集会纪要》内容，不外“涉案贷款发放后，固然改变了条约约定的贷款用途，但该举动并不影响贷款条约的效力。”终极法院仍旧判令中融新大按条约约定归还乞贷本息，停止2020年3月24日中融新大欠广发银行本息总额靠近2700万元。
中融新大原想和广发银行打个共同赚点油水，没想到末了还倒亏近3万万元。
清流工作室发现，这并不是两边唯逐一次互助处置惩罚不良资产，也不是中融新大第一次“吃大亏”。在别的的案件中，中融新大还透露了至少两起为广发银行处置惩罚不良资产的案例。
中融新大提到，2015年3月24日，广发银行与中融旗下的临沂佰佳实业有限公司签订债权转让协议，转让山东省塑料工业有限公司债权金额5000万元。在此条件下，广发银行给予中融另一家关联公司青岛泰格企业发展有限公司（下称“泰格公司”）1亿元1年期贷款。
这笔贷款2016年、2017年、2018年到期后按原条件续作，到2019年底到期。2020年广发银行向泰格公司追讨这1亿元的本金和利钱，泰格辩称现实贷款资金中有5000万元用于受让广发的不良资产，应属无效，但未被法院采取。
中融新大还透露，2014年5月23日，广发银行与中融新大旗下的山东泰通商业有限公司签订债权转让协议，转让山东群星纸业有限公司债权金额5800万元。在此环境下广发银行才给予中融旗下的山东铁雄冶金科技有限公司、山东铁雄新沙能源有限公司、山东物流团体清恒能源有限公司贷款，业务到期后续作。
为华融证券开融资通道中融新大的诉状中提到，其丧失源于广发银行的理产业品收益不敷。
清流工作室发现，广发银行当年贩卖的另一款理产业品也被控告收益不敷，更因此被偕行江西新建农村贸易银行股份有限公司（下称“江西新建农商行”）及江西兴国农村贸易银行告上法庭。该案件，也袒露了广发银举动华融证券提供通道业务的细节。
2016年12月20日,江西新建农商行认购广发银行深圳分行贩卖的“广发银行‘薪满益足’人民币理财筹划”2322期,认购金额为1亿元人民币，条约有用期5年。停止庭审日，该理财有4800余万元本金及全部理财收益未兑付。
江西农商行的羁系评级为三级,不能直接投资券商发行的资产管理类产物，只能投资银行理产业品。广发银行的理产业品风险展现书纪录,该理财筹划是PR2风险投资产物，符合江西新建农商行的羁系评级。
但这个外貌作为低风险品级理财售卖的产物，资金终极投向了“华融证券稳赢32号定向资产管理筹划”，该筹划系华融证券股份有限公司发行的资管产物，现实风险品级为PR3。
广发银行在庭审中表现,“稳赢32号定向资产管理条约”系广发银行应华融证券的约请为江西各农商行定制的“薪满益足”人民币理财筹划,是典范的通道业务，广发收取了0.3%的通道费。据庭审信息，江西兴国农村贸易银行也购买了1亿元的2322期理产业品,到期后也未能兑付，现在也在告状广发。
“案涉条约因违背金融羁系的逼迫性规定,本应属无效。”法院在庭审中表现，根据羁系引导意见文件，在2020年底之前的信托通道业务如无其他无效事由的应认定为有用,上述理产业品参照信托通道业务认定条约有用。
关于理财丧失的责任分担，各方都在据理力图。
江西新建农商行将不对归于广发和华融，但法院以为江西新建农商行亦为金融机构,拥有专业的金融知识,且广发银行本是通道,江西新建农商行并非完全依靠于广发银行的风险评级举行的投资,因此广发负担10%的丧失，江西新建农商行负担20%的丧失。
广发银行和江西新建农商行的抵牾又指向华融，他们以为华融证券未按照约定定向投资债券，而是私自投向了“16富贵01”和“16亿阳03”，而富贵鸟公司和亿阳团体均在今后宣告停业，导致理财丧失。
终极法院以为华融证券购入“16富贵01”时在该期产物时间内，违背了两边约定，存在重要不对，负担70%的丧失。
客户2亿港元不翼而飞广发银行的内控瑕疵不停饱受诟病，当年侨兴私募债一案震动整个金融圈。
据媒体报道，侨兴债违约案始于2016年12月。其时，广东惠州侨兴团体部属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供包管保险，但该公司称广发银行惠州分举动其出具了兜底保函。
今后，10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行扣问并主张债权。由此袒露出广发银行惠州分行员工与侨兴团体职员表里勾结、私刻公章、违规包管案件，涉案金额约120亿元，此中银行业金融机构约100亿元，重要用于掩饰该行的巨额不良资产和谋划丧失。
到了2017年12月8日，银监会对广发银行就侨兴债违约案开出了7.22亿元的天价罚单。时隔半个月之后，在侨兴债违约案中充当“通道”脚色的机构受罚。
清流工作室发现，广发银行和侨兴团体的纠葛另有后续。
侨兴团体旗下，另有一家港股上市公司瑞金矿业。2009年，侨兴团体首创人吴瑞林家属持股75%的瑞金矿业乐成在港交所上市，募资7亿港元。在2011年，有媒体曝出瑞金矿业位于内蒙古的三座金矿全部没有生产谋划迹象。因造假和业绩亏损，瑞金矿业在2020年退市。
2017年3月23日,也就是侨兴债东窗事发后，瑞金矿业在多次谈判后发现，存在广发银行惠州分行共计2亿元港币定期存款已分文全无,不知去处。
在向中国银行业监视管理委员会投诉后，瑞金矿业接到广东银监会惠州羁系分局的回函。该回函称:瑞金矿业曾经就瑞金的定期存款与“惠州侨兴电讯工业公司”和“惠州侨兴电信工业公司”签署过《权利质押条约》,未发现广发银行在处理质押物过程中存在违背羁系规定的题目。
不外，瑞金矿业表现公司未曾签订签订质押条约，猜疑广发银行向银监会提供的条约是伪造的。纵然在法院判令后，广发银行仍旧没有拿出质押条约。
瑞金矿业表现，从案发前后，广发银行不停地以种种来由拒绝提供。或是说瑞金没有身份证实或是说瑞金查询本身的账户信息没有法律依据，或是说相干账户已经被公安构造冻结、无法提供，或是说用于归还的资金是因存在质押、相干款子已用于归还主债务等来由。
广发表现，因质押包管条约涉及被告广发银行及案外人,且瑞金矿业否认有提供质押包管,故差别意出示质押条约。广发以为瑞金矿业可通过刑事报案或另行告状主张涉案账户的存款丧失来实现其诉求。但广发的说法未被法院采取，法院以为依据“谁主张，谁举证”的原则，广发银行应当向瑞金公司出示质押条约。
一审后，瑞金矿业公告称停止2019年底广发银行仍拒不提供任何文件。二审判令在2021年8月下发，停止现在暂未知广发银行是否提供了质押条约。 |
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