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克日，" 南宁房贷年事限期可延伸至 80 岁 " 的话题冲上热搜。中新经纬从本地房产贩卖职员和银行处相识到，现在只有个别银行实验该政策，其他银行并未收到相干关照，同时银行方面也表现，还没有人管理该业务。
业内人士以为，这是本地为了促进购房接纳的一种松绑政策，从银行贷款的角度延伸还款时间，低落每个月的还贷压力，同时还能让更多年事偏高的人群参加房贷雄师当中。
多家银行表现未接到关照
据南国早报，2 月 11 日，广西南宁多个楼盘对外宣称 " 住房按揭贷款年事限期可延伸至 80 岁 "。良玉大道一楼盘售楼部已打出了 " 再添利好，购房贷款年事最长可到 80 岁 " 的宣传语。置业顾问小玉说，该楼盘与某银行举行互助推出了该项房贷政策，只要征信正常，男女购房者均可享受。
另据多家媒体报道，该行南宁分行表现，外界对此规定明白有误。近期总行同一下发文件，此中 " 贷款人年事加贷款限期 " 放宽至不凌驾 80 岁，但 " 贷款人年事不凌驾 70 岁 " 这一规定并没有改变，且相干业务条件是银行已经核实贷款人收入流水满意贷款要求。停止现在，新规定尚未有业务落地。
2 月 13 日，中新经纬记者以购房者身份咨询了南宁某楼盘售楼处，一位贩卖职员表现，只有个别银行实验这一政策，现在没有收到其他银行的关照，还要以互助银行的关照为准。
同时，中新经纬咨询南宁本地多家银行和房地产贩卖职员相识到，现在本地银行的主流要求是贷款人年事和贷款限期之和不得凌驾 70 年，有银行近期放松至 75 年，而且收入证实必要覆盖月供的两倍。
中国银行南宁某个贷中央的客户司理表现，该行的政策还没有变。现在，年事加贷款限期必要小于即是 75 年。好比贷款人已经 60 岁，只能贷款 15 年。假如收入不敷还贷，后代可以作为共同乞贷人管理贷款。
工商银行南宁个贷中央的客户司理称，该行贷款限期加年事相加不凌驾 75，" 之前是不凌驾 70，近来改了很多多少，为了刺激房地产消耗。"
该客户司理表现，假如贷款金额较大，如月供 5000 元，那收入证实要到达 1 万元以上。当记者扣问假如老人收入达不到要求怎么办，上述客户司理说，只有夫妇可以加进去，乞贷人后代不能参加。
交通银行南宁某个贷司理先容，现在没有收到确切关照说能不能贷到 80 岁，之后假如收到会关照置业顾问。上述个贷司理进一步表现，该行要求贷款人年事加贷款限期不得凌驾 70 年。
" 由于有月份上的差距，守旧的话一样平常都是用 69 盘算，好比如今是 50 岁，就可以再贷款 19 年。" 该客户司理说。
为中老年人购房减负？
中新经纬相识到，在银行管理房贷时，银行会对贷款人的贷款限期、年事等举行规定，各地、各银行的规定也差别。
2018 年就有报道称，有银行将个人住房贷款乞贷人最高年事从 65 周岁延伸到 70 周岁，乞贷人年事与贷款限期之和从不凌驾 70 年延伸至 75 年。
复旦大学金融研究院研究员董希淼曾撰文指出，银行政策的微调一方面重要基于中国生齿均匀年事增长，顺应生齿老龄化趋势。随着中国经济发展程度提拔，中国生齿均匀年事逐年进步，老龄化历程也在加速。生齿均匀年事变革和老龄化社会到来，对贸易银行产物和服务提出新要求，得当放宽贷款人最高年事限定是顺势而为。另一方面，更好满意 45 岁以上群体的购房需求，顺应高房价的近况。
他指出，比年来，中国房价上涨较快，尤其是一二线都会，房子总价不停进步，动辄数百万上万万一套房子，首付金额和每月还款金额都比力高，给购房者带来较大压力。得当延伸乞贷人年事与贷款限期之和，将资助乞贷人减轻还款压力。
" 总体上是给乞贷人更多选择 "，董希淼指出，延伸贷款人年事将为中老年人购房带来两个方面的资助：一是可以扩大申请贷款的年事范围，将更多人群纳入到服务对象。二是可以申请更恒久限的贷款，减轻还款压力。
以贷款人 50 岁申请 100 万元贷款、贷款利率 4.1%、等额本息还款盘算，若贷款 20 年，月供为 6113 元，若贷款 30 年，月供为 4832 元。对比之下，购房者每月可以淘汰还款 1281 元。不外，相较 20 年还完贷款，后者必要多还 27 万元利钱。
也有分析指出，广西南宁放松信贷政策，与其楼市近况有关。自 2021 年 3 月开始，南宁二手房代价开始下跌，停止 2022 年 12 月，南宁二手房代价已经一连下跌 18 个月。
北京金诉状师事件所主任王玉臣对中新经纬分析称，这是本地为了促进购房接纳的一种松绑政策，从银行贷款的角度延伸还款时间，低落每个月的还贷压力，同时还能让更多年事偏高的人群参加房贷雄师当中。
易居研究院研究总监严跃进以为，从信贷角度看，当前信贷政策宽松，贷款额度富足有关，银行可以延伸贷款限期，但日后大概也会收紧。
从年事角度看，严跃进指出，贷款人年事加贷款限期延伸，意味着 50 岁之前的人都可以或许贷足 30 年。将来耽误退休和生齿老龄化配景下，房地产市场的需求也在发生变革。思量到中老年人的购房需求，以后耽误退休，贷款人有肯定收入保障，这部门人的买房需求是有的，房贷年事限期可延伸，也有助于有养老需求的家庭更好完成置业筹划。
严跃进以为，该政策的初志是精确的，试图发掘 40-59 岁年事段的中年人购房需求，其购房的付出本领强、得到足额信贷的需求也比力高。此类群体得到贷款，对于刚需和改善型购房需求的开释具有积极的作用。客观上是具有积极的减负效应的，大概说可以为中年人的购房减轻负担。
将来是否会有更多都会跟进？严跃进以为，由于省会都会的市场需求量相对富足，后续一些省会都会大概会优先思量调解。
购房者怎样选择？
中国人民大学劳动人事学院与贝壳研究院于 2022 年 11 月团结发布的《2022 大哥年人住房需求洞察陈诉》指出，受传统消耗观念影响，再加上贷款年限受年事限定，老年人更倾向于全款购房，占比到达 83.2%，高出中青年群体 58.6 个百分点。
不丢脸出，只有少部门老年人选择贷款买房。贷款年限加贷款人年事之和调解至 80 年，是否会加大银行贷款风险？
王玉臣分析称，起首，银行在考核这类按揭贷款的时间，一样平常都会要求购房人拿这套房子做抵押，只要未来不能还款，银行就可以利用抵押权，对房子优先受偿，以是不消过于担心债权兑现不了。其次，据相识，在本地假如购房人年事偏大，贷款的时间，银行会让购房人提供包管人。当贷款人不能还贷的时间，另有包管人可以追索。
王玉臣指出，这种做法有利有弊，作为购房人照旧要慎重选择。一样平常来说，到了 60 岁、70 岁以后，许多人根本上就没有了工作本领，只能靠后代养老大概社保等方式养老。这个时间，老人的资金付出本领实在相对不佳，一方面大概会影响到本身老年的生存品格。另一方面，相干的风险大概会转移到后代身上，增长后代的经济压力。
假如购房人去世了，房贷还没有还清，怎么办？王玉臣表现，这种一样平常分两类，一类是有包管人，假如是年事偏大的，一样平常银行都会要求有包管人。一类是没有包管人的。假如有包管人，那么假如乞贷人没有活到 80 岁，在乞贷人去世后，可以先就乞贷人的遗产举行清偿，大概由继续人继承还贷。当没有遗产可以清偿大概无继续人归还时，银行可以要求包管人负担清偿责任大概直接依约要求包管人负担包管任务。假如没有包管人，则只能就乞贷人的遗产举行清偿，或找乞贷人的继续人清偿。当继续人不肯意继续遗产和债务时，银行就不能再让继续人清偿，债权就无法实现了。 |
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