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原标题：当银行理财收益率降至10年新低...
2月17日，银行业理财登记托管中央发布中国银行业理财市场年度陈诉（2022年）表现，停止2022年底，银行理财市场存续规模27.65万亿元，整年累计新发理产业品2.94万只，召募资金89.62万亿元，为投资者创造收益8800亿元。
看起来创造了8800亿元收益还挺不错，但算细账， 2022年各月度，理产业品均匀收益率为2.09%。而这个数字，也创下了十年来的新低。
2018年，封闭式非保本产物按召募资金额加权均匀兑付客户年化收益率为4.97%；
2019年，封闭式产物按召募金额加权均匀兑付客户年化收益率为4.44%；
2020年，新发行银行理产业品 加权收益率为 3.93%；
2021年各月度，理产业品加权均匀年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%；
除了收益率降落，银行理财存续的规模也降落了。
“ 停止2022年底，天下共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理产业品，共存续产物3.47万只，较年初降落4.41%；存续规模27.65万亿元，较年初降落4.66%。”
缘故原由很简朴，相比于已往，银行理财确实不香了。
起首是资管新规2022年落地后，银行理产业品破刚兑。以是我们看到客岁开始，市场上新发的理产业品，全都是净值型理产业品。也就说收益是浮动的，乃至可以亏损。
客岁10月份开始，受到债券市场颠簸影响，大量的理产业品出现了破净亏损的状态，引发过一阵的赎回潮。
以是对于银行理财，各人也明确了，破刚兑，不但仅是理论上说说而已，而是已经成为一种实际，什么预期年化收益率，也只能看看而已，弄欠好末了照旧亏的。
而要说客岁银行理财转型后，比力乐成的一件事，则是在净值化转型的同时，好好的给各人做了一次投资者教诲。
以是对于银行理财，我们之前也说过，分两种，一种是2022年1月1日之前的银行理财，一种是2022年之后的银行理财。其阶段性的红利上风已经不再。
客岁理财规模下滑，那么钱去了那里了？
2022，有两个金融产物比力火爆。第一是大额存单，固然利率越来越低，但怎样至少安全，且如今你理产业品的收益率也不比大额存单高多少，另有风险。许多人懒得操那份心，买定期存款好了。
另一样就是增额终身寿险，3年前名不见经传，客岁比年金还卖得好。由于许多人把它看成是银行理财的替换品。安全+不错的福利+锁定利率，加上也有肯定的活动性，以是在整个市场利率下滑的大情况下，增额寿大卖。不难发现，连许多银行贩卖的主推，也是增额终身寿险。
另有的，背的房贷高的，干脆手上理财到期，直接去把房贷提前换掉。利率有铰剪差，理财有风险，房子不敢买，股市亏更多。还贷潮的背后，实在也是许多人没有选择后的一种选择罢了。
2022是公认大情况欠好的一年，影响更深的另有老百姓的心态，风险偏好低了，躺平的多了。
但躺平也没那么轻易，就简朴买个理财，你会发现，也都必要看更多的专业信息，什么R2 R3风险品级，什么底层投向，相比从前只看收益率无脑买。破刚兑之后，显然决议难度更大。
房子同样云云，从前房子是普涨，一个都会不管什么房子，涨幅都差不多。但如今不一样的了。城镇化到一阶段，更多是存量博弈，都会间，地区间，产物户型带来的代价分化越来越大。你想买到保值乃至增值，得思量地区规划、生齿流入、供需关系，学区溢价变革等等许多因素。
反而来说，买储备保险相对轻松得多，由于很恒久，利率又是锁定的，不必要操太多心。信赖这也是为何2022年储备险发作的缘故原由。
固然，家庭想设置好财产，像已往那样单一押注，房子、股票大概银行理财很难行得通了。有2022年各种履历，信赖你我都能想明确这个题目。
总之，综合分散搭配，恒久规划对于家庭而言变得越来越紧张，而这背后，必要的不再是气概气派和勇气，而是审慎和肯定综合判定力。过往以后，想打理好家庭资产的账本，我们必要投入比以往更多的精神了。
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